Уважаемые посетители!

Вы можете направить заявку специальстам агентства недвижимости «Старый город»

Имя: Вопрос:
Телефон:
E-mail:
Тема:

Тип операции

Загрузите фото с Вашего компьютера(формат — jpg, png, gif, rar, максимальный размер фото 3 Мб)

Спасибо за ваше сообщение! Наши менеджеры свяжутся с вами в ближайшее время.

Все спецпредложения >

Поиск недвижимости

Вид: Город (регион):
Цена: отдо Район:
Свернуть ↑ найти

Ипотека молодым семьям

     Все молодые семьи мечтают о комфортных условиях проживания. Однако  не каждая пара имеет такую возможность. К сожалению, социальные условия в нашей стране далеки от идеальных: цены на недвижимость растут стремительными темпами, тогда как оплата труда продолжает оставаться низкой. И поэтому, молодые семьи не имеющие перспективы получить в наследство квартиру или материальную помощь от родителей, проживают по соседству с родственниками, на съемных квартирах или иных стесненных условиях. Такой уровень жизни отнюдь не способствует укреплению отношений, повышению демографии и счастливой жизни в целом. Покупка собственного жилья становится глобальной проблемой, которая решит одни проблемы и одновременно с этим создаст новые — в виде огромных процентов по кредиту за приобретенную недвижимость. Однако разумный подход к выбору программы кредитования — шанс купить достойное жилье без лишних переплат.

    Ипотека молодым семьям — это то, что вам нужно! Ипотечный банк готов предоставить денежный кредит на покупку недвижимости под залог этой недвижимости.

      При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку квартиры (или иной недвижимости) и оформляет ее в залог банку. С момента осуществления сделки покупатель считается собственником приобретенной недвижимости. Сделки, осуществляемые в рамках ипотечного кредитования молодым семьям регулируются законодательством Российской Федерации, в частности Гражданским Кодексом РФ, Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», и рядом постановлений Правительства РФ.

     Ипотечный кредит молодым семьям выдается не на всю стоимость жилья, а лишь на часть заявленной суммы. Оставшуюся часть стоимости жилья заемщику необходимо оплатить из собственных средств, эта сумма называется первоначальным взносом. Стоит упомянуть, что есть также ипотека «без первоначального взноса», однако, данная программа связана с повышенным риском для заемщика. Ипотечное кредитование молодых семей— относительно новый способ ипотеки, который в настоящее время практикуют не все банки, относясь к нему несколько подозрительно. Поэтому и ставки по «молодежным» ипотечным кредитам продолжают оставаться высокими: банк таким образом снижает собственные риски.

   Сегодня в сфере ипотечного кредитования появляются новые банки, способные предложить более выгодные условия кредитования и более перспективные программы, ориентированные на потребности молодежи. Среди таких продуктов стоит отметить ипотеку  молодым семьям, в которых хотя бы один их супругов не достиг возраста 30 лет. Величина первоначального взноса минимальна — 10%, а при рождении в семье ребенка реально получить отсрочку в погашении задолженности на срок не более 5 лет.

   Далее можно выделить программы, разработанные специально для семей, занимающих определенные должности в перспективных компаниях, отраслях; данная категория имеет право уплатить в качестве первоначального взноса всего 5% от стоимости жилья. Причем до выплаты четверти стоимости квартиры базовая ставка, как правило, ниже, чем в последующие периоды.

     Общим плюсом всех программ ипотечного кредитования для молодых семей является то, что они выдаются на максимально возможный срок, разрешенный на рынке, в ряде банков он достигает 30 лет. Период кредитования определяет сумму ежемесячных платежей: чем он больше, тем взносы меньше, однако общая сумма выплат за весь кредитный период будет больше. Ставки по кредитам в российской валюте — рублях превышают ставки в долларах и евро, а сумма ежемесячных платежей по ипотечному кредиту молодой семьи должна составлять не более 50% от совокупного семейного дохода, что весьма актуально для молодоженов. Прежде, чем одобрить ипотеку, банк имеет право потребовать отчетность, подтверждающую доходы, причем у разных банков форма ее своего образца. Некоторые банки также требуют наличия минимального трудового стажа и поручителей.

     Кроме ежемесячных выплат по кредиту молодым семьям также нужно учесть ряд разовых выплат, которые, тем не  менее, ощутимы для бюджета.  Эти суммы тратятся на оценку стоимости объекта недвижимости, рассмотрение кредитной заявки, открытие ссудного счета. Сюда также нужно включить сбор за обналичивание кредитных средств, оплату аренды банковской ячейки, банковский сбор за выдачу кредита, нотариальное заверение договора ипотеки, оплата услуг риэлтора и ипотечного брокера. В итоге сумма дополнительных расходов при ипотечном жилищном кредитовании молодой семьи может составить 2% - 8% общей суммы ипотеки «молодая семья». Заключая договор ипотеки, заемщик обязан также произвести страхование объекта. Это условия является обязательным для получения ипотеки «молодая семья». Страхование приобретенной недвижимости проводится с целью минимизации риска повреждения, риска утраты и предусмотрено законодательством.

    Ряд банков-кредиторов выдвигает собственные требование обязательного страхования: жизни, здоровья клиента, права собственности на жилье. Все вышеперечисленные виды страхования представляют собой комплексное обязательное ипотечное страхование, стоимость которого составляет примерно 0,8% от суммы выдаваемого кредита. Как правило, страховые компании, предоставляющие данные услуги, являются аккредитованными партнерами банка-кредитора. Обычно таких партнеров - крупных страховых компаний, несколько, и вы сможете выбрать из них наиболее подходящего. Непосредственно право собственности на жилье переходит к заемщику ипотечного кредита в момент оформления сделки купли-продажи недвижимости, но стоит знать об ограничениях на это право, которые имеют место быть.

      При  оформлении  ипотеки  молодым  семьям  выбираются условия кредитования, в первую очередь, тип ежемесячных платежей, которые бывают аннуитетными и дифференцированными. Аннуитетные платежи подразумевают погашение кредита равными частями на протяжении всего периода выплат. Дифференцированные платежи представляют собой равные выплаты по основной сумме кредита, а сумма процентов может изменяться: в первые годы эта сумма продолжает оставаться высокой, зато по мере выплаты кредита снижается. В этом плане дифференцированные платежи более выгодны, хотя и не всем молодым семьям доступны (по причине высоких первоначальных платежей).

      В соответствии с законодательством РФ молодая семья имеет право на получение налогового вычета. В Налоговом кодексе указано, что заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры на территории РФ в пределах 1 000 000 рублей. Данный налоговый вычет распространяется на  сумму, потраченную непосредственно на покупку жилья и сумму процентов по ипотечному кредиту молодой семьи. С 2008 года молодые семьи освобожденыт и от уплаты налога с субсидий на покупку нового жилья. Через некоторое время (минимум 1 год) и при определенных условиях молодая семья может осуществить рефинансирование ипотечного кредита, т.е. подать заявку на снижение кредитных платежей. Оформить ипотеку молодые семьи могут при достижении 18 лет. При этом, естественно, существует ряд гласных и негласных ограничений, которые возраст накладывает на получение ипотеки молодым семьям.

     При государственной поддержке в социальной сфере в рамках национального проекта «Доступное жилье» молодые семьи могут принять участие в особой государственной программе «Помощь молодым семьям». Это еще один способ ипотечного кредитования для молодых семей. Нормативными актами регламентирован ряд требований, которым должна соответствовать молодая семья, для того, чтобы принятие участие в этой программе. Конечно, не все молодые семья подходят под данные положения, тем не менее, для некоторых это реальный шанс.

     В связи с тем, что возраст вступления в брак на сегодняшний день продолжает увеличиваться, многим «молодым семьям» ограничения по возрасту (до 30 лет) не позволяют получить ипотеку молодая семья. Либо  пара не оформила свои отношения — в этом случае они также не могут претендовать на получение ипотеки молодая семья. Специально для таких случаев банки предлагают новые продукты — особые программы ипотечного кредитования, где  максимальный размер кредита предельно высокий — до 90%, а в ряде случаев — даже до 95%, а срок погашения кредита может достигать 25 лет (при рождении ребенка возможно его приостановление).

      Стоит обратить внимание на тот факт, что некоторые компании выплачивают «серую» заработную плату своим сотрудникам, что может являться причиной отказа в предоставлении кредита. И в этом случае наиболее рациональным способом приобретения недвижимости остается ипотечное кредитование. А аргумент касательно больших переплат является не достаточно  основательным: цены на жилье имеют тенденцию к повышению, что нельзя сказать об уровне материальной обеспеченности населения. К тому же государство не просто регулирует вопросы относительно ипотечного кредитования,  принимаются решения, утверждаются законопроекты, направленные на снижения процентных ставок по договорам ипотечного кредитования молодых семей, а это, несомненно, способствует доступности приобретения жилья молодыми семьями.